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Intro pour "Ratio d'endettement commercial"

Calculez les ratios d'endettement de votre entreprise et évaluez son potentiel d'obtenir de nouveaux emprunts

 

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Ratio d'endettement commercial L'endettement d'une entreprise est synonyme de risque, mais également synonyme de succès si cet argent est bien géré. Vous pouvez, avec ce calculateur, calculer vos ratios d'endettement et estimer le potentiel d'endettement supplémentaire que votre entreprise serait en mesure d'aller chercher. Vous pouvez ainsi évaluer votre potentiel de croissance en se basant sur votre structure actuelle.

En insérant le montant des actifs et passifs de la compagnie (courts termes et longs termes), le calculateur va calculer les trois principaux ratios d'endettement. Par la suite, en insérant les ratios minimaux que la banque exige de maintenir à l'obtention d'un nouveau prêt, ou encore ceux de l'industrie à des fins de comparaison, le calculateur va générer un montant d'argent que l'entreprise serait capable d'aller chercher en dette supplémentaire pour financer de nouveaux actifs.

Le montant d'endettement supplémentaire généré par le calculateur priorise d'abord la dette à long terme, car cette dette est la plus intéressante pour l'entreprise. En effet, l'endettement long terme est ce qui rend une compagnie plus compétitive et offre les meilleures chances de succès. Un endettement supplémentaire à court terme pour sa part n'aura pas un même impact, car on cherche davantage, dans les comptes courts termes, à conserver un roulement autosuffisant à moindre coût; on ne peut espérer lancer une compagnie en investissant d'importants montants dans des actifs courts termes.

Le calculateur ne tient pas compte d'un éventuel surplus d'apport des actionnaires, c'est-à-dire d'une injection supplémentaire en capital qui augmenterait l'équité et ajusterait les ratios d'endettement, et ainsi financerait des actifs additionnels sans l'acquisition de nouvelles dettes. Le calculateur écarte cette possibilité car l'objectif est d'évaluer s'il reste de la place pour de l'endettement supplémentaire en se basant uniquement sur la structure présente, sans entrevoir un investissement supplémentaire de la part des actionnaires. L'équité demeure donc fixe dans le calcul.

Dernièrement, le calculateur suit la règle de base en comptabilité et prend compte que dans un scénario où l'équité ne bouge pas, toute réduction de la dette est payée à même les actifs et que toute augmentation des actifs est financée à même la nouvelle dette. Conséquemment, les actifs et passifs augmentent ou diminuent du même montant, tout en gardant séparés les comptes courts termes des comptes longs termes. Ci-dessous deux exemples pour illustrer les fluctuations :

Une entreprise décide de se procurer et de financer un camion de 50,000 :

Actif long terme
Valeur du camion
+ 50,000
Passif long terme
Balance à payer
+ 50,000

L'actif long terme et le passif long terme augmentent tout deux de 50,000.

Une entreprise décide de payer ses fournisseurs d'un montant de 10,000 :

Actif court terme
Compte bancaire
- 10,000
Passif court terme
Compte payable
- 10,000

L'actif à court terme et le passif court terme diminuent tout deux de 10,000.

 
 

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Les nombres sont arrondis à deux décimales dans nos calculateurs (ou simulateurs) et tableaux.
Les mêmes calculs effectués dans une feuille de calcul Excel ou une calculatrice pourraient différer légèrement.

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