Mejore sus posibilidades de obtener un préstamo explotando el sistema de crédito automático

No existe una puntuación estándar para los consumidores, tal como la calificación de Beacon Fico, que incluye 5 criterios principales (crédito personal, estabilidad, ratio de deuda, valor neto, ocupación y estatus profesional). La mayoría de los bancos e instituciones financieras utilizan su propio sistema, atribuyendo una puntuación de crédito más completa a los solicitantes. Esos sistemas procesan los datos del cliente cuando un consumidor solicita un préstamo, y clasifica el archivo según la puntuación global obtenida automáticamente.

Cuando decide solicitar un préstamo personal, tiene poco control sobre los cinco criterios, excepto el informe de crédito personal que ocupa el primer lugar, y es el más importante. Si se demuestra que el solicitante tiene buen crédito, entonces no debería haber ningún problema al solicitar un préstamo. Sin embargo, si la calificación crediticia es promedio o baja, sin ser desastrosa, hay formas de mejorar las posibilidades de ser aceptado para un préstamo, pero es necesario comprender el sistema automático que analiza el crédito.

Los bancos intentan minimizar la participación de verdaderos analistas de crédito mediante el establecimiento de un sistema discriminatorio que filtra automáticamente una demanda en la categoría "aceptado", "rechazado" o "para ser revisado por un analista" (también conocido como la zona gris) y es basado en la puntuación total obtenida. De esta manera, el sistema ejecuta la mayor parte del trabajo y los bancos ahorran mucho al no tener que contratar costosos analistas de crédito. El analista solo está allí para revisar los archivos que se encuentran en la zona gris.

Los sistemas automáticos también están implementados para acelerar el proceso de análisis de crédito, con el fin de proporcionar una respuesta rápida a los solicitantes. Existe una gran competencia entre los bancos y otras instituciones financieras para la respuesta de tiempo. De hecho, muchos clientes elegirán un banco que ofrece una respuesta más rápida, sin tomar en cuenta la tasa de interés aplicable al préstamo.

Durante el proceso de solicitud, los solicitantes ingresan su información personal en el sistema y, cuando se completa, el sistema analiza la solicitud completa en función de los cinco criterios. Si la información del solicitante cumple con los criterios de aceptación del sistema automático, la respuesta se enviará directamente al solicitante, a menudo con la condición de mostrar un comprobante de ingresos sobre la cantidad declarada. Ningún analista de crédito ve el archivo, ya que la decisión fue tomada por el sistema. Por lo tanto, es posible explotar estos sistemas y aumentar las posibilidades de ser aceptado automáticamente, o al menos evitar un rechazo automático. Adelante puede ver cómo.

El solicitante no puede modificar su propio informe de crédito, pero puede redondear el tiempo en el trabajo y los años en su dirección actual (mostrando estabilidad). Esta información es rara vez verificada por los bancos y tiene un peso considerable en la calificación crediticia final. Al hacer esto, el solicitante puede mejorar su puntuación total sin mentir por completo en su perfil. Sin embargo, no se recomienda redondear sus ingresos personales. Los bancos a menudo aceptan demandas con la condición de proporcionar un comprobante de ingresos. Si no puede dar los documentos requeridos, el archivo no será aceptado, y será puesto bajo revisión.

Otra opción es de aplicar un buen pago inicial en el caso de una hipoteca o la compra / arrendamiento de un vehículo, ya que el sistema automático verá capital en la garantía y podría enviar una aceptación automática antes de que alguien revise el archivo. Los pagos iniciales son, de hecho, la única forma en que los solicitantes pueden compensar por un mal crédito, o incluso revertir una decisión negativa.

Muchas empresas están especializadas en crear estos sistemas automáticos, y casi todas las instituciones financieras los tienen. Aunque no hay una calificación estándar, los cinco criterios vistos siempre están presentes durante el cálculo de la puntuación total. Los solicitantes entonces pueden usar estas técnicas en cualquier institución financiera para mejorar las posibilidades de ser aceptados cuando solicitan un préstamo.