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Introducción a la "Ratio de deuda comercial"

Calcule los índices de deuda de su empresa y evalúe su potencial de endeudamiento futuro

 

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Ratio de deuda comercial Generalmente, aumentar una deuda significa aumentar el riesgo, pero también podría ayudarle a lograr éxito si el dinero prestado es administrado de forma correcta. Con la siguiente calculadora podrá calcular los índices de endeudamiento de su empresa y estimar el financiamiento adicional que podría obtener, permitiéndole evaluar el crecimiento potencial de su empresa en función de su estructura actual.

Al ingresar los montos de activos y pasivos del negocio (a corto y largo plazo), la calculadora calculará tres principales ratios de deuda: la ratio actual, la ratio de deuda a largo plazo, y el apalancamiento financiero. A continuación, podrá ingresar el límite de los ratios (que los bancos imponen como condición al otorgar nuevos préstamos) o podrá ingresar los índices de su industria específica, para comparar. Luego, la calculadora le indicará la cantidad de dinero que la compañía podría obtener como deuda adicional, que luego pudiera ser utilizada para financiar nuevos activos.

La cantidad de deuda adicional generada por la calculadora prioriza ante nada la deuda a largo plazo ya que este tipo de deuda es la más interesante porque puede ayudar con el crecimiento del negocio. De hecho, el endeudamiento a largo plazo puede aumentar la competitividad de una empresa y ofrece mejores posibilidades de éxito. La deuda adicional a corto plazo no tiene el mismo impacto. Estas cuentas a corto plazo son autosuficientes al menor costo para las necesidades diarias y, por lo tanto, no podemos esperar iniciar un negocio invirtiendo cantidades considerables en este tipo de inversión.

Tome en cuenta también que la calculadora no considera el excedente de capital potencial de los accionistas. Esta inversión adicional podría aumentar el capital y ajustar los ratios de endeudamiento, permitiéndole a la compañía financiar activos adicionales sin tener que obtener una nueva deuda. La calculadora ignora este escenario ya que el objetivo es de verificar si hay lugar para un endeudamiento adicional, en función de la estructura actual y sin tener la necesidad de solicitar una inversión adicional de los accionistas. El valor contable de la equidad seguirá siendo el mismo para el cálculo.

Finalmente, la calculadora sigue la regla básica de contabilidad tomando en cuenta que en un escenario donde el valor contable de la equidad se mantiene igual, usted financia activos a corto plazo con deuda a corto plazo, y financia activos a largo plazo con deuda a largo plazo. Como consecuencia, la fluctuación de las cuentas a corto plazo y las cuentas a largo plazo se mantienen separadas. Aquí le mostramos varios ejemplos para ilustrar las fluctuaciones:

Una compañía decide financiar un nuevo camión a $50,000.00:

Activo a largo plazo
Valor del camión
+ $50,000.00
Deuda a largo plazo
Saldo por pagar
+ $50,000.00

El activo a largo plazo y la deuda a largo plazo aumentan de $50,000.00.

Una empresa decide pagarle a sus proveedores un monto de $10,000.00:

Activo a corto plazo
Cuenta bancaria
- $10,000.00
Deuda a corto plazo
Cuenta por pagar
- $10,000.00

El activo a corto plazo y la deuda a corto plazo disminuyen de $10,000.00.

 
 

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Los números en nuestras calculadoras son redondeados a dos decimales.
Los mismos calculus, realizados en una hoja de cálculo de Excel, pueden ser un poco diferentes.

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